審査が甘い消費者金融はない理由をしっかり解説

すぐにお金が必要になったときに、利用しやすく、おすすめなのがカードローンです。最短で申し込みの当日にお金が借りられるので、突然の出費にも対応できます。「できれば審査の甘い業者でスムーズにお金を借りたい」と思うことがあるかもしれません。今回は、審査が甘くてお金を借りやすい消費者金融会社はあるのかについて、詳しく解説します。

審査が甘い消費者金融はない

結論からいうと、審査が甘い消費者金融はありません。なぜなら、消費者金融会社は「貸金業法」を遵守しているからです。

貸金業法には、返済能力の調査、過剰貸付け等の禁止、総量規制といった項目があります。それぞれの内容を見ていきましょう。

■返済能力の調査
貸金業法第13条の1項には以下の条文があります。

“貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入または収益その他の資力、信用、借入の状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。”

そのため、収入や資力、他社の借入状況といった事項を調査するよう法律で決まっているため、契約前にきちんと審査を実施しています。

■過剰貸付け等の禁止
貸金業法第13条の2項には以下の条文があります。

“貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。”

この条文により、申込者の年収や他社の借入状況を判断した上で契約できないケースがあります。

■総量規制
金融庁の貸金業法 Q&Aの説明には以下のように記載されています。

“複数の貸金業者から借りている場合、全ての貸金業者からの借入の合計が、年収の3分の1以内であることが必要です。年収の3分の1を超えている場合、新たな借入はできなくなります。”

総量規制の目的は、過剰な借入をしてしまい返済困難にならないよう、借りる側を守ることです。そのため、年収の３分の１を超える借入が原則禁止されています。   消費者金融はこれらのような貸金業法の規制に基づいて営業をしているため、審査を甘くできないようになっています。お金を借りるためには、必ず所定の審査基準を満たす必要があります。

出典：総務省e-Gov「貸金業法」

消費者金融を安全に利用するためには

一般的に、銀行などと比べて審査回答や融資のスピードが速いといわれているのが、消費者金融です。ただし、先に説明した貸金業法の規制の範囲内で貸付けを行うというルールになっています。
消費者金融を安全に利用するためには、以下の点を注意しましょう

 ■適法業者であることを確認する
消費者金融にもさまざまな会社がありますが、まずはきちんと貸金業として登録をしている業者であることを確認してください。金融庁のホームページ、もしくは日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センターなどで確認できます。もし登録が確認できない業者であった場合リスクがあるため注意が必要です。

■返済方法や返済総額がいくらになるのかを事前に調べる
大手消費者金融のWebサイトには、返済をシミュレーションできる項目が用意されています。借入すると何パーセントの金利で、何回の返済があり、金利を含めて返済額はいくらになるのかを具体的に計算してくれます。
結果をもとに、返済計画を立てた上で借入の審査に申し込むように心がけましょう。 また、返済計画に基づき無理のない範囲で利用しましょう。

関連リンク： ご返済シミュレーション（借入金額・利息計算）

即日融資可能なカードローン

即日融資が可能なローンとしておすすめなのは、アコムのカードローンです。
審査の申し込みはインターネットで24時間受け付けており、審査は最短20分、 最短即日融資が可能です（※）。コンビニのATMで借りる方法以外にも、振り込みで借りることもできます。
また、アコムのカードローンをはじめて利用するときは、契約の翌日から30日間利息がかからない「30日間金利0円サービス」が用意されています。

（※）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

関連リンク：即日融資ならカードローンがおすすめ。急いでカードローンを使い始めたいときの申込方法も紹介

お金を借りた後に計画的に返済するコツ

返済のコツは、はじめに返済計画を立ててからお金を借りることです。返済が滞ると、借入の制限がかかる可能性があります
一時的に借りる場合であっても、返済計画を立てた上で利用するようにしましょう。

また、資金に余裕ができたときには追加返済をして、返済計画を前倒しにしていくこともコツの一つです。借入には期間に応じた利息が発生するため、早く返済できれば、利息を減らすことができます。借入が長期になるほど金利負担が大きくなってくるため、なるべく追加で繰り上げ返済していくことがポイントです。

関連リンク：お金借りたら返済が必要！利息を減らす方法や返済計画の立て方を紹介

カードローンはアコム
すぐにお金が必要になったら、アコムのカードローンを検討してみてください。最短20分の審査で即日融資も可能です（※）。また、初回であれば契約日の翌日から30日間は無利息で利用が可能です。返済方法はインターネットや振込、ATMによる追加返済などが用意されているため、利用しやすいことがポイントです。また、アコムには返済シミュレーションもあるため、利用前に毎月いくら返済をすればいいのか、何カ月返済が必要なのか、利用前に確認するのもおすすめです。

（※）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

関連リンク：カードローン

まとめ

審査が甘い、審査が通りやすいカードローンというのはありません。審査が甘い、審査が通りやすいカードローンをアピールしている貸金業者は違法業者である可能性が高いです。もしも、カードローンを利用する際には、きちんと貸金業登録をしている消費者金融のカードローンを利用するようにしましょう。

急にお金が必要になり、消費者金融のカードローンを利用する際には、返済計画を立て、無理のない範囲で利用するように心がけましょう 。

＜執筆者プロフィール＞
山崎貴史
ファイナンシャルプランナー（CFP）、中小企業診断士、証券アナリスト。 個人向けに幅広いファイナンシャルプランニングや、法人向けには中小企業に対して売上向上につながる企業支援を積極的に行っている。