クレジットカードのショッピング機能とキャッシング機能とは？違いや利用方法など注意点も含めて解説

一般的なクレジットカードには、買い物に利用できる「ショッピング機能」とお金を借りられる「キャッシング機能」があります。それぞれ機能が異なるため、関係性や利用方法について把握しておくと選択の幅が広がります。

この記事では、クレジットカードの「ショッピング機能」と「キャッシング機能」の概要、利用方法や返済方法の違い、注意点などについて解説します。

クレジットカードの利用を検討する際は、ぜひこの記事を参考にしてください。

クレジットカードのショッピング機能とキャッシング機能は利用できるサービスが違う

一般的なクレジットカードには、「ショッピング機能」と「キャッシング機能」の2つの機能が備わっていますが、それぞれ利用できるサービスが異なります。

ここからは、ショッピング機能とキャッシング機能の利用できるサービスについて解説します。

クレジットカードのショッピング機能とは

クレジットカードのショッピング機能とは、買い物代金の支払いなどに利用できるサービスのことで、その上限金額を「ショッピング枠」といいます。

クレジットカードを利用した場合、商品やサービスの購入代金をカード会社に一旦立て替えてもらい、後で引き落とし日にカード会社にまとめて支払う流れとなっています。

普段の買い物はもちろん、毎月の携帯電話代や水道光熱費などの決済手段としても利用できます。

関連リンク：消費者金融のクレジットカードとは？メリットやデメリットも紹介！

クレジットカードのキャッシング機能とは

一方、クレジットカードのキャッシング機能とは、クレジットカードを使ってお金が借りられるサービスのことで、その上限金額を「キャッシング枠」といいます。

キャッシング枠で決められた上限金額内であれば、原則として繰り返し借入できます。ショッピング機能とキャッシング機能、どちらも利用できるクレジットカードがあれば、用途に応じて使い分けができるため日常生活で役立つ場面も多いでしょう。

ただし、事前にクレジットカードにキャッシング機能（キャッシング枠）が設定されていないと借入できません。

キャッシング機能を利用する場合は、事前に自身のクレジットカードにキャッシング機能がついているのか、ついているなら「いくらまで借入できるのか」確認しておくとよいでしょう。

例えば、アコムでは、クレジットカードのショッピング機能とキャッシング機能の両方が利用できる「ACマスターカード 」を提供しています。

年会費無料、最短即日カード発行（※1）も可能なため、今すぐ必要なときに役立ち便利です。

（※1）申込時間や審査により希望に添えない場合があります。また、自動契約機（むじんくん）コーナーでその場でカードが受け取れますが、一部発行できないコーナーもあります。

関連リンク：クレジットカードのキャッシング枠とは？限度額の変更方法や利用方法を解説

関連リンク：キャッシングとは？仕組みやカードローンとの違い、利用時の注意点を解説

クレジットカードのショッピングとキャッシングの返済方法の違い

ショッピング機能とキャッシング機能は使い道が異なるため、一般的に返済方法や手数料の仕組みも異なります。

ここでは、それぞれの機能を利用したときの返済方法について解説します。

クレジットカードのショッピングの返済方法

クレジットカードのショッピング機能で利用できる主な返済方法は、以下のとおりです。

1回払い、または２回払いを選択すれば、基本的に利息や手数料がかからず、商品代金だけの支払いで済みます。

一方で、分割払いやリボ払いなら返済期間を長くして1回あたりの返済金額を抑えられますが、返済期間が長くなるほど利息や手数料の負担が大きくなる点に注意が必要です。

そのため、3回以上の分割払いやリボ払いを利用する場合は、事前に返済のシミュレーションをしておくとよいでしょう。

関連リンク：リボ払いとは？定率リボルビング方式などの支払方式の違いや消費者金融のリボ払いについても解説！

クレジットカードのキャッシングの返済方法

キャッシング機能の返済方法は、一般的には1回払いまたはリボ払いから選択します。

1回払いであれば、お金を借りている期間が短いため利息を最小限に抑えられます。一方、リボ払いは毎月の返済金額が一定で小さくなるため、返済計画が立てやすい点がメリットですが、返済期間が長くなるほど、最終的な利息金額は大きくなる点に注意が必要です。

関連リンク：クレジットカードのキャッシングとは？クレジットカードでお金を借りる方法や返す方法を解説！

クレジットカードのショッピング機能とキャッシング機能を利用する際の注意点

ショッピング機能とキャッシング機能の2つの機能が備わっているクレジットカードの多くは、ショッピングとキャッシングで利用できる限度額が共有されています。そして、ショッピング枠とキャッシング枠を合わせた利用限度額を一般的に「総枠」といいます。

例えばクレジットカードの総枠（利用限度額）が50万円の場合、10万円キャッシングするとショッピングで利用できるのは残り40万円となります。

キャッシングを利用したことで総枠であるクレジットカードの利用限度額を圧迫してしまうと、ショッピングで利用したいときにクレジットカードで利用したい金額が利用できなくなる可能性があるため注意が必要です。

また、クレジットカードのキャッシングでは、貸金業法の総量規制によって年収の3分の1を超える借入はできません。仮に、100万円を借入したい場合は、最低でも300万円以上の年収が必要になります。

まとめ

クレジットカードのショッピング機能とは、商品の購入代金を後払いする機能のことで、キャッシング機能はお金を借りる機能のことを指します。使い道も異なりますが、選択できる返済方法にも違いがあります。

ショッピング機能では、1回払いや2回払いなど利息や手数料がかからない方法や、分割払い（3回払い以上）やリボ払いといった毎月の返済負担を抑える方法も選択できます。

一方、キャッシング機能では基本的に1回払いかリボ払いから選択し、所定の利息を元金に加えて返済することになります。

いずれにしても、ショッピング機能やキャッシング機能は、その機能性や特徴、利用方法の違いを理解したうえで計画的に利用しましょう。

アコムでは年会費無料でショッピング機能とキャッシング機能が付帯したクレジットカードの「ACマスターカード 」を提供しています。

最短即日カード発行（※1）にも対応しており、毎月のショッピングの利用金額から、0.25％が自動でキャッシュバックされるお得な特典もあります。

（※1）申込時間や審査により希望に添えない場合があります。また、自動契約機（むじんくん）コーナーでその場でカードが受け取れますが、一部発行できないコーナーもあります。

また、キャッシング機能では、「振込で借りる」方法であれば24時間365日（※2）、最短10秒（※3）で銀行口座へ振り込みが可能です。

（※2）メンテナンスにより利用できない時間帯もあります。
（※3）振込実施時間は利用している金融機関によって異なります。

クレジットカードをお探しの方はぜひ、便利でお得なACマスターカードを検討してみてください。

監修者：高柳　政道

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®、DCプランナー2級 金融コラムニストとして資産運用・生命保険・相続・ローン商品・クレジットカードなど多岐にわたる執筆業務と監修業務に携わり、関わった記事案件は500を超える。 企業に属さないFPとしても活動し、客観的な立場から投資・保険商品の選び方を中心に情報発信を行う。